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如何免疫詐騙？超聚變與中科聚信打造金融反詐利器
發布時間：
2023-04-29
“你的賬戶涉嫌洗錢，檢察機關要對你的賬戶資金進行審查，需要必須將存款存到指定‘安全賬戶’上”；“你被我們公司選中，獲得一個投資小，回報高的理財產品，我們承諾收益率不低于10%”；“你的征信有不良記錄，我們可以幫忙消除， 需要你向賬戶轉賬10萬元”……
這樣的詐騙話術你或身邊的朋友親身經歷過，或者在媒體報道中經常聽到。近年來，基于電話、網絡等方式的金融詐騙套路層出不窮，讓人防不勝防。有人感慨地表示：“年年都上當，當當不一樣。”
作為普通人的我們，如何才能識別層出不窮的詐騙行為，從而避免掉進詐騙的坑？金融行業能不能實時、準確識別這些欺詐行為，幫助普通人減少損失？這或許是所有人都非常地關心的問題。
2022年12月1日《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》正式施行，金融行業正攜手科技行業落實聯防聯控主體責任，在為此積極行動。4月25日，在2023中國國際金融展上，超聚變舉行了以“智金融，算未來”為主題的金融行業生態伙伴解決方案發布會，發布最新的聯合解決方案。其中，超聚變和中科聚信打造的“耦合數據共振神經元”反欺詐聯合解決方案，可謂是解決金融欺詐的重要利器。
金融詐騙如“劇本殺”，讓普通人防不勝防。我們好奇，此次發布的“耦合數據共振神經元”反欺詐聯合解決方案在破解金融詐騙時有何特殊能力？如何發揮強大算力優勢實現？取得了哪些戰果？
01
不斷上演的“劇本殺”，
布滿挑戰的反詐之路
隨著數字技術發展，金融詐騙手段五花八門。犯罪分子精心設計的金融“劇本殺”，讓普通人防不勝防，一不留神墜入詐騙陷阱，辛苦積累的財富瞬間蒸發。僅是司法審結和公安破案數據顯示：據最高人民法院給出的數據，2017至2021年，全國法院受理金融犯罪一審刑事案件分別為22883件、20142件、21219件、21577件、22456件。據公安部公布的最新數據，2022年全國共破獲電信網絡詐騙案件46.4萬起，同比上升5%。電信網絡詐騙的預警勸阻機制是打擊電詐的重要手段，2022年，全國公安機關累計推送預警指令2.4億條。
2022年，中國各地檢察機關積極參與互聯網金融風險整治，全年共起訴金融詐騙、破壞金融管理秩序犯罪2.9萬人。
為此，國家高度重視金融詐騙治理。2021年4月，國家領導人對打擊治理電信網絡詐騙犯罪工作作出重要指示強調，要堅持以人民為中心，統籌發展和安全，全面落實打防管控各項措施和金融、通信、互聯網等行業監管主體責任。
2022年12月，工信部等四部門聯合編寫的《〈中華人民共和國反電信網絡詐騙法〉釋義與適用》正式發行。工信部領導提出，全面構建信息通信行業防范治理電信網絡詐騙工作新格局，要堅持源頭治理，提升反詐工作質效。
遵照法律規定，金融機構在治理中需承擔聯防聯控通訊信息網絡詐騙的主體責任。金融機構應提高金融機構反詐水平、加固技術防火墻。
但金融機構在治理金融詐騙中，依然面臨諸多挑戰。
首先，金融詐騙難識別。中國司法大數據研究院指出，金融詐騙“網絡化”特點顯著，作案手段多變、智能化、高科技化、隱匿性強，導致金融詐騙犯罪難識別。
其次，相關制度不規范。目前，金融科技公司不再只涉及單一的業務，而廣泛涉獵金融的各個領域，進行混業經營。這需要金融行業制定覆蓋全行業、全業務、全流程統一監管新模式。
再次，海量數據處理成難題。隨著大數據技術在金融欺詐識別與風險管控方面運用，業界需要分析大量的交易數據。這對金融機構數據處理能力提出新的挑戰——傳統IT系統的計算能力不足。
最后，資金追回難度大。部分金融機構雖已建立初步的大數據風控系統，但存在對渠道業務、交易場景接入不足，風險場景覆蓋缺失等問題，使得反欺詐聯防聯控體系，無法實現事前、事中和事后風險覆蓋。
這導致金融行業對欺詐行為難以快速響應，并及時采取補救措施。最終導致老百姓被詐騙的資金難以被追回。
02
軟硬件協同，
端到端守護金融行業安全
在清楚金融詐騙呈現的新特征以及面臨的挑戰后，大家一定迫切想知道如何應對金融詐騙。正所謂，你有張良計，我有過墻梯。反欺詐聯也需要借助數字新技術。
在此次金融展上，筆者從超聚變金融業務部總經理張志強分享的觀點了解到，金融行業一直走在數智化的前列，正充分釋放數據要素潛能，布局人工智能系統化布局，選擇云計算、分布式架構成為基礎支撐等。
同樣，目前金融行業防通訊信息網絡詐騙系統，也在走向數智會，業界通過聯合創新，打造軟、硬結合的多維數字化智能方案，以提升數據存儲、分析、調用，以及保障智能反欺詐運營平臺高效、穩定地運行。
基于上述的分析，我們再將目光轉向超聚變和中科聚信打造的“耦合數據共振神經元”反欺詐聯合解決方案。從該方案架構等方面看，其是否具備應對挑戰的能力。
首先，該解決方案擁有雙生態可信計算服務器。超聚變服務器性能領先。據悉，超聚變FusionServer服務器是國內首批獲得權威機構頒發，“服務器基板管理控制器（BMC)”和“計算機基本輸入輸出系統（BIOS)”測評證書產品。
其次，該解決方案基于FusionOS操作系統，以及FusionDB數據庫等軟件加持，性能更出眾。超聚變FusionOS服務器操作系統，針對企業級服務器打造的操作系統軟件，可滿足多樣性算力需求。據悉，最新的FusionOS23版本，可支持x86、ARM等多樣性算力，兼容國際及國內主流服務器，可充分發揮軟硬協同優勢。
最后，該解決方案在協議方面采用MPC協議，更適應金融行業。據悉，多方安全計算（MPC）作為一種為數據安全融合而生的技術，可滿足金融行業對數據安全共享與融合應用的需求。
從以上介紹我們不難發現，超聚變和中科聚信打造的“耦合數據共振神經元”反欺詐聯合解決方案，基于超聚變服務器硬件優勢，以及操作系統、數據庫、解決方案、協議等軟件實力，實現了端到端全棧式設計，不僅符合防電信網絡詐騙聯合創新趨勢，相比于組裝式解決方案，更能讓軟硬件性能發揮得更出色。
正如超聚變算力基礎設施領域總裁唐啟明所講：“軟硬一體協同在客戶界面提供了最高速最高效的方案，同時解決客戶聯系的問題。”
對此次聯合創新，中科聚信信息技術（北京）有限公司董事長兼CEO馬占軍告訴筆者，中科聚信是與超聚變公司深度融合性的合作伙伴。雙方強強聯合，推出面向金融機構智能化、數字化的聯合整體的解決方案。此次雙方推出的反欺詐聯合解決方案，填補金融機構圍繞電信網絡詐騙的應用空白，是軟硬一體的、基于大數據算力和多種算法的一種完整的解決方案。該方案能夠更加精準有效地保護金融機構的客戶，防范電信網絡詐騙。
03
四大優勢破解金融反詐挑戰
此時，大家一定很好奇，基于軟硬件協同的“耦合數據共振神經元”反欺詐聯合解決方案，在破解金融反詐挑戰時擁有怎樣的優勢？接下來就讓我們一起，去了解該解決方案擁有的四大優勢。
優勢一：多維度數據聚合
反欺詐聯合解決方案基于多維行業數據，通過多方安全計算進行聚合分析；基于同態加密技術，可在加密狀態下完成計算任務，實即可保護數據隱私，又可全面識別金融欺詐行為。
優勢二：關聯神經元模型
針對金融反詐場景，反欺詐聯合解決方案采用多層神經元和權重連接，可對復雜數據進行快速處理。同時，反欺詐聯合解決方案采用分層檢測策略，通過基礎檢測，以及高級檢測，快速、準確發現欺詐線索或模式，從而提高反詐及時性和有效性，最終實現在最短時間對詐騙行為做出響應和防范。
優勢三：全鏈條閉環共振
針對受害者及時發現詐騙行為，但資金已匯出、追回難的狀況，反欺詐聯合解決方案能夠實現實時信號共振、及時精準觸達、多維信息對稱、快速改變資金流向等全鏈條閉環。在筆者看來，全鏈條閉環不僅可實現對欺詐行為的及時預警，并可采取相應措施，最大限度減少受害者經濟損失。
優勢四：更穩定、性能更高
再強大的解決方案或系統，如果在關鍵時刻掉鏈子，便無法發揮其作用。反欺詐聯合解決方案基于智能一體機搭建與部署，不僅可在分布式千萬IOPS高吞吐模式與單點All In One模式之間靈活切換，更可靈活增配計算、存儲加速組件，滿足對高速處理、大數據量的要求。
此外，反欺詐聯合解決方案具有自愈技術和故障診斷功能，確保系統的穩定性。
筆者觀察：
創新來源深入洞察，更來自技術積累
想要在一個行業領域推出符合需求，并能解決行業痛點的產品或方案并非易事。超聚變如何做到？
通過以上分析我們不難發現，一方面，來自超聚變對金融行業的深入洞察。如唐啟明所講，超聚變一直將金融行業當做頭部行業拓展，將金融行業的需求及遇到的問題，視為自己最核心的使命。
從超聚變與金融行業伙伴的合作案例中，我們更能清晰感受到這份洞察力。比如，超聚變攜手興業銀行、廈門大學，圍繞隱私計算在金融領域應用展開探索，共同打造智慧金融隱私計算平臺，實現隱私計算在興業銀行信用卡領域的中心成功試點實踐。
另一方面，則來自在服務器、算力、操作系統方面的技術優勢。在服務器方面，超聚變FusionServer系列服務器已獲得全球首個金融支付行業數據權威安全認證。另據Gartner發布的2022年第三季度全球服務器市場份額報告，超聚變在中國服務器市場份額已躍居前兩位。
在算力方面，超聚變是全球領先的算力基礎設施與算力服務提供商。正如北京沖量在線科技有限公司首席產品總監王鵬達所講：“在服務器以及算力市場，超聚變產品的性能比較成熟，是國內市場中的佼佼者。”
在專利、研發能力方面，超聚變已在全球設立11個研發中心和9大核心實驗室，公司擁有專利或專利申請2000多件，其中發明專利1337件。
在操作系統方面，去年12月中國通信企業協會公布“ICT中國（2022）案例征集與發布”年度評選活動中，超聚變申報的“FusionOS替換CentOS操作系統實踐”獲得ICT中國2022案例——創新應用類二等獎。
合抱之木，生于毫末；九層之臺，起于累土。超聚變基于對金融行業洞察力，以及深厚的技術積累，推動金融數字化加速發展！
