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實現(xiàn)普惠小微貸款“兩增”目標(biāo)！銀行業(yè)聚焦信貸供給再發(fā)力
發(fā)布時間：
2022-06-17
“疫情影響下，小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營難度加大。目前疫情得到有效控制，中小微企業(yè)和個體工商戶陸續(xù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，正常經(jīng)營與擴大規(guī)模的資金需求將明顯上升，普惠小微領(lǐng)域貸款會有較大且急迫的需求。”植信投資首席經(jīng)濟學(xué)家兼研究院院長連平表示。
隨著全國疫情形勢逐步好轉(zhuǎn)，全國各地正在加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市步伐。小微企業(yè)連接著成千上萬個家庭和就業(yè)，是穩(wěn)定經(jīng)濟的“基本盤”，也是復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中最需要關(guān)注的群體。讓小微企業(yè)“滿血復(fù)活”，銀行的信貸投放是最直觀、最重要的體現(xiàn)。
6月9日，銀保監(jiān)會召開小微金融工作專題（電視電話）會議，圍繞當(dāng)前金融支持小微企業(yè)等市場主體紓困發(fā)展作出進一步部署。銀保監(jiān)會要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)2022年繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，確保個體工商戶貸款增量、擴面。
發(fā)揮“頭雁”作用 讓普惠小微貸款穩(wěn)增多增
聚焦信貸增量供給再發(fā)力，上述專題會議提出，2022年，國有大型銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬億元。
《金融時報》記者注意到，《政府工作報告》在連續(xù)3年對國有大行普惠小微貸款增速提出要求后，今年卻用1.6萬億元的貸款增量目標(biāo)代替了原來的貸款增速要求。
對此，植信投資研究院高級研究員王運金對《金融時報》記者表示，在增長放緩、疫情沖擊的情況下，如依照去年設(shè)定30%的增速目標(biāo)難度較大，1.6萬億元的增量目標(biāo)相對合理。
在當(dāng)前經(jīng)濟面臨“三重壓力”考驗之下，加大信貸投放已經(jīng)成為銀行業(yè)當(dāng)前以及全年的重要任務(wù)。今年二季度以來，國有大行繼續(xù)發(fā)揮“頭雁”作用，聚焦實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域，向小微企業(yè)的信貸投放傾斜力度持續(xù)加大。
“今年前5個月，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款投放高于去年同期水平，服務(wù)覆蓋面進一步拓寬，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，特別是在區(qū)域發(fā)展平衡方面，東北、西北地區(qū)11家分行普惠貸款增速均超過各行貸款平均增速。”農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人表示。
6月8日，農(nóng)業(yè)銀行出臺了23條措施幫扶小微企業(yè)紓困發(fā)展，提出2022年普惠貸款在高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)保持高速增長的目標(biāo)，推動新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率較上年進一步降低。
在加大對市場受困主體的金融支持方面，郵儲銀行也表示，將持續(xù)加大普惠型小微企業(yè)信貸投放力度，重點加大首貸戶信貸支持和推動信用貸款發(fā)展；持續(xù)落實各類支持普惠小微企業(yè)政策和盡職免責(zé)要求，持續(xù)增強基層“敢貸、愿貸”的積極性。
“在信貸利率下行、小微企業(yè)貸款延期等多項舉措的推動下，今年二季度，普惠小微企業(yè)融資環(huán)境得到大幅改善。”王運金分析稱，“在多項政策落地后，6月將成為普惠小微信貸發(fā)力的開啟階段，但融資需求恢復(fù)仍需一段時間，6月信貸增長可能不會太快。預(yù)計今年二季度，普惠小微新增信貸將達到去年同期水平。”
用好普惠小微貸款支持工具 穩(wěn)住經(jīng)濟發(fā)展“底盤”
政策持續(xù)利好，地方法人銀行服務(wù)小微企業(yè)的意愿正在被激發(fā)。
“加大普惠小微貸款的支持力度，從2022年二季度起，人民銀行通過普惠小微貸款支持工具提供的激勵資金比例由1%提高到2%。按照普惠小微貸款余額增量的2%給金融機構(gòu)提供激勵資金。”在日前召開的新聞發(fā)布會上，人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝表示。
多位業(yè)內(nèi)專家認為，將支持工具額度和支持比例增加一倍，意味著地方法人銀行增加普惠小微貸款的意愿和能力均有望提高。
“該舉措一方面給予地方法人銀行現(xiàn)金獎勵，提高銀行對普惠小微貸款延期的積極性；另一方面也在一定程度上緩解了地方法人銀行因貸款延期而無法收回再貸的資金周轉(zhuǎn)壓力。”王運金對《金融時報》記者表示，地方法人銀行更多地支持小微企業(yè)貸款延期，對緩解企業(yè)資金緊張壓力、快速恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營起到較大作用。
今年以來，全國各地已有眾多小微企業(yè)主享受到了普惠小微貸款支持工具帶來的政策紅利。
在南京市鼓樓區(qū)，一家主營小吃餐飲服務(wù)的飯店至今已經(jīng)經(jīng)營20余年，一直以來都受到了當(dāng)?shù)鼐用竦暮迷u。在新一輪疫情影響下，餐飲等接觸性服務(wù)行業(yè)經(jīng)營困難，這家飯店也面臨著“無米之炊”的困境。
“我們在江蘇銀行的貸款馬上就要到期了，受疫情影響，飯店的資金周轉(zhuǎn)面臨壓力。”飯店相關(guān)負責(zé)人說。
了解到企業(yè)情況后，江蘇銀行積極運用普惠小微貸款支持工具助企紓困，相關(guān)支行第一時間組織走訪對接，結(jié)合客戶經(jīng)營情況及實際需求，于貸款到期前及時完成無還本續(xù)貸300萬元，利率僅為4.36%，緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，有效滿足了客戶正常經(jīng)營資金需求。
政策紅利同樣也在浙江的土地上“開花結(jié)果”。今年5月，首批8.04億元普惠小微貸款支持工具落地浙江，支持了128家地方法人銀行向普惠小微市場主體擴大貸款發(fā)放804.11億元。一季度末，全省普惠小微貸款余額同比增長26.7%，全省共有3.26萬戶從未獲得過貸款的小微企業(yè)首次獲得信貸支持。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù) 助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“加速跑”
“在疫情嚴重期間，我們用于采購核酸檢測試劑和檢測儀器的資金嚴重不足，無法向當(dāng)?shù)氐暮献麽t(yī)院及時提供檢測設(shè)備。”上海市某醫(yī)療器械和用品批發(fā)銷售公司的負責(zé)人說，“好在工商銀行及時為我們發(fā)放了500萬元貸款，幫助我們渡過了難關(guān)。”
《金融時報》記者了解到，工商銀行通過“抗疫貸”“經(jīng)營快貸”“e抵快貸”等線上產(chǎn)品，為企業(yè)提供自動審批、隨借隨還的線上無接觸的融資服務(wù)。截至目前，“抗疫貸”累計為上海小微企業(yè)提供授信超過3億元；“經(jīng)營快貸”累計為9萬余戶上海小微企業(yè)提供授信達800多億元。
5月26日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)針對小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點，持續(xù)推進信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。
疫情防控期間，多家金融機構(gòu)都在推動信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新升級，滿足小微企業(yè)更加靈活的用款需求。
為全力支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，交通銀行上海市分行推出普惠金融“助企復(fù)工貸”產(chǎn)品包，助力上海小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“加速跑”。
“‘助企復(fù)工貸’產(chǎn)品具有期限靈活、額度充足、擔(dān)保方式多樣等特點，根據(jù)小微企業(yè)的經(jīng)營情況，客戶單筆貸款期限最長可達3年，單戶授信金額最高可達2000萬元。”交通銀行上海市分行普惠部相關(guān)負責(zé)人表示。
“快經(jīng)貸”“商車貸”“產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”……興業(yè)銀行力保市場主體，鼓勵各分行結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)創(chuàng)新開展個人經(jīng)營貸業(yè)務(wù)，為不同行業(yè)、不同經(jīng)營群體提供了融資支持。截至2022年4月末，興業(yè)銀行共計落地逾200個“興惠貸”特色服務(wù)專案，覆蓋全國200多個城市，有效滿足小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求，為地方經(jīng)濟注入生機與活力。
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