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獨家┃金融科技的深度應用是時與勢的必然—專訪中科聚信（SCAI）董事長馬占軍
發(fā)布時間：
2020-09-18
近日，《今日農(nóng)信》圍繞“農(nóng)商行轉(zhuǎn)型關鍵時期，如何利用金融科技提升風險管理水平、促進轉(zhuǎn)型升級”等相關問題，專訪了中科聚信（SCAI）董事長馬占軍。《今日農(nóng)信》是由中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村合作金融工作委員會主管、農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)盟承辦的首份全國農(nóng)信體系內(nèi)刊。
近日，《今日農(nóng)信》圍繞“農(nóng)商行轉(zhuǎn)型關鍵時期，如何利用金融科技提升風險管理水平、促進轉(zhuǎn)型升級”等相關問題，專訪了中科聚信（SCAI）董事長馬占軍。《今日農(nóng)信》是由中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村合作金融工作委員會主管、農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)盟承辦的首份全國農(nóng)信體系內(nèi)刊。
“提到金融科技的深度應用，不能不回顧金融科技在中國的研究與發(fā)展。請您介紹下這方面的情況。”記者提到。
“毫無疑問，利用金融科技提升金融機構的風險管理水平，已成為業(yè)界的共識和加速推進的方向，這也是金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型中最核心的部分。金融機構，特別是中小金融機構，如果沒有支撐金融業(yè)務全生命周期運行的智能風控體系，則線上線下深度融合的業(yè)務開展根本無從談起，所謂的智慧銀行、數(shù)字銀行等創(chuàng)新理念也僅是理論，全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型也斷然無法成功”，馬占軍首先表達了通過金融科技構建金融機構智能風控體系對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性。
“追溯中國金融科技的技術研究與發(fā)展，作為中國最早專注此領域技術研發(fā)與推廣應用的業(yè)內(nèi)企業(yè)，中科聚信（SCAI）的確有一定發(fā)言權。這可從兩個角度講：第一，統(tǒng)稱金融科技的研究與發(fā)展，實質(zhì)就是在講大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術本身的快速發(fā)展與金融行業(yè)的逐步應用。科技發(fā)展與實際的結合應用從來就不是一蹴而就的。金融科技在中國金融機構的應用，在時間維度上最適合界定是2006年，這是全球此領域頭部企業(yè)先后赴中國建立分支機構的時點，也是一批境外業(yè)內(nèi)資深華人專家歸國授業(yè)的起點，其中就包括中科聚信（SCAI）的多位重量級專家。第二，金融科技的研究與發(fā)展，是和金融業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展結合的一個過程。沒有應用場景、沒有業(yè)務需求的驅(qū)動，技術研究僅會停留在空洞的理論階段，遑論發(fā)展。金融科技在中國發(fā)展和應用，離不開科技企業(yè)及技術專家?guī)熞拈L技基礎上的迭代研發(fā)，更離不開中國金融專家的業(yè)務探索和創(chuàng)新。”馬占軍介紹。
中科聚信（SCAI）董事長馬占軍先生
“大數(shù)據(jù)和人工智能等技術的加持，是如何幫助銀行業(yè)降低風控成本，提高運營效率的？” 記者進一步提到。
“大數(shù)據(jù)和人工智能技術等在金融機構的應用，特別是在構建銀行智能風控體系層面，是通過可解釋的機器學習和深度學習等專業(yè)技術和算法，利用分析挖掘的各類數(shù)據(jù)及關聯(lián)信息，進行規(guī)律和趨勢的分析預測，滿足銀行信貸與資管業(yè)務的全面風險管理、欺詐防范、監(jiān)管合規(guī)等要求，支撐銀行機構實現(xiàn)規(guī)模化的智能管理、決策及高效運營。從金融科技具體構建上，我們舉個具體的案例：農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)盟立足賦能農(nóng)商銀行會員機構的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，整合中科聚信（SCAI）的核心技術建設了‘聯(lián)盟數(shù)字智能服務平臺（DI平臺）’，DI平臺就是基于各類合法合規(guī)數(shù)據(jù)信息和數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)關聯(lián)分析，知識圖譜，機器學習及統(tǒng)計建模等方法，結合中科聚信（SCAI）多年積累的知識庫及行業(yè)經(jīng)驗，構建了全維度的客戶分層、精準營銷、企業(yè)畫像、企業(yè)風險評估、欺詐偵測防范、可視化分析監(jiān)控體系，具備了實時調(diào)用、實時查詢、實時分析、實時決策、實時預警等功能。從金融科技的應用結果上，我們再舉個實例：A股上市的某銀行，2019年依托于中科聚信（SCAI）核心技術構建了小微企業(yè)信貸業(yè)務智能風控體系，其全年業(yè)務量提升20%，不良率控制在1.5%以內(nèi)，審批效率提升2倍以上。金融科技的深度應用，能支撐金融機構實現(xiàn)科學決策和智慧運營，讓數(shù)據(jù)與科技真正為金融行業(yè)智慧賦能。” 馬占軍結合實際應用給出了相關答案。
中科聚信（SCAI）作為中國科學院、紅杉資本、寬帶資本等所屬基金重點投資打造的大數(shù)據(jù)智能分析、金融科技公司，系中國基本建設優(yōu)化研究會（國家一級學會）戰(zhàn)略核心企業(yè)、中基會所屬三農(nóng)金融創(chuàng)新中心唯一支撐機構，農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)盟大數(shù)據(jù)風控實驗室支撐機構。多年來依靠自身的領先技術和服務能力，已先后獲得諸多行業(yè)肯定和評價，其中：2018年中科聚信（SCAI）獲IDC評定銀行反欺詐解決方案國內(nèi)企業(yè)第一名，2019年入選中關村國際前沿儲備項目數(shù)據(jù)分析與安全類技術第一名，2020年中科聚信（SCAI）再次榮登“2020 IDC中國Fintech 50榜單”。
中科聚信（SCAI）作為中國金融科技企業(yè)實踐案例最豐富的一家企業(yè)，合作機構涵蓋了銀行、保險、擔保、征信機構等，其中銀行覆蓋了國有銀行、股份銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信及村鎮(zhèn)銀行等300多家大小機構。采訪中，馬占軍也談到了多年來與金融機構的合作情況與實踐心得:“談到實踐心得，各種感觸頗多。概況講，金融機構的數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是金融科技深度應用的一個過程，逐步推動金融科技深度應用的實踐總結就是，金融機構首先要接受金融科技的技術理念和優(yōu)化重構，其次是結合自身業(yè)務因地制宜的應用，尤其是在風險管理領域要堅定不移的植入金融科技相關技術”。
采訪最后，針對未來金融科技與銀行合作的趨勢，馬占軍指出“多家咨詢公司分析報告也顯示，各類金融機構加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的科技投入持續(xù)加大，其中大比例聚焦金融科技的應用；人民銀行、銀保監(jiān)會等各相關政府機構也先后推出了金融科技應用的具體要求。中科聚信（SCAI）作為引領中國金融科技發(fā)展的頭部企業(yè)，特別感謝相關機構對金融科技發(fā)展和面向金融機構推廣應用的清晰指引。我們判斷金融科技與金融機構，特別是中小銀行機構的應用結合，既是無可爭議的必然，也將會實現(xiàn)高質(zhì)量的快速推進，對此我們很有信心”。
本文圖片來源：中科聚信
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