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【SCAI學(xué)兩會】全國人大代表、江西省農(nóng)信聯(lián)社理事長孔發(fā)龍：關(guān)于幫助農(nóng)村中小金融機構(gòu)提升抗風(fēng)險能力的建議
發(fā)布時間：
2020-05-29
編者按：5月21日，政協(xié)第十三屆全國委員會第三次會議開幕；5月22日，十三屆全國人民代表大會第三次會議召開。在黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過全國上下和廣大人民群眾艱苦努力，當(dāng)前新冠肺炎疫情防控形勢持續(xù)向好，經(jīng)濟社會生活逐步恢復(fù)正常。今年的兩會，各界代表委員將結(jié)合最新關(guān)切，共商國是。“中國銀行業(yè)雜志”微信公眾號開辟“兩會聲音”專欄，特別關(guān)注金融界、銀行業(yè)代表委員的最新建言等。今日報道十三屆全國人大代表，江西省農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長孔發(fā)龍的最新觀點，以下為具體內(nèi)容：
習(xí)近平總書記指出，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。近年來，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)（指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，下同）認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院的決策部署，扎實做好“穩(wěn)金融”工作，推動防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展。據(jù)中國銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)，截至2019年末，全國農(nóng)商銀行不良貸款率3.90%，撥備覆蓋率128.16%，資本充足率13.13%，主要風(fēng)險指標(biāo)整體達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
雖然我國農(nóng)村金融體系總體健康，具備化解各類風(fēng)險的能力，但由于各地發(fā)展很不平衡，少數(shù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險仍居高難下，當(dāng)前防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險仍面臨較大困難，需要得到國家有關(guān)部門更多政策傾斜與支持。
一是風(fēng)險化解壓力較大
今年是打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決勝之年。由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)基本以縣域為法人，點多面廣戰(zhàn)線長，盈利能力弱，部分高風(fēng)險機構(gòu)依靠自身力量要在今年脫困化險時間緊、任務(wù)重、困難大。
二是風(fēng)險抵補能力不強
長期以來，農(nóng)村中小金融機構(gòu)承擔(dān)了大量的普惠性、準(zhǔn)政策性金融服務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)營具有受眾廣、成本高、收益低、風(fēng)險大的特點，與國有大行和股份制銀行相比，風(fēng)險管控和抵補能力存在明顯差距。特別是高風(fēng)險機構(gòu)，由于監(jiān)管評級低，存款保費等運營成本更高，財務(wù)負(fù)擔(dān)更重，抵補風(fēng)險損失的能力更弱。
三是風(fēng)險處置手段單一
農(nóng)村中小金融機構(gòu)化解不良貸款主要靠清收、核銷等傳統(tǒng)手段，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓等市場化方式，由于受多種因素制約難以開展，自身也沒有專門的資產(chǎn)管理公司和金融資產(chǎn)投資公司，風(fēng)險處置渠道窄、化解難度大。
為打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，切實維護地方金融安全和社會穩(wěn)定大局，建議金融管理部門進(jìn)一步加大支持力度，幫助農(nóng)村中小金融機構(gòu)提升抗風(fēng)險能力。
建議人民銀行、銀保監(jiān)會對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實行差異化監(jiān)管政策，根據(jù)其涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款所占比重，在監(jiān)管評級時放寬對農(nóng)村中小金融機構(gòu)整體不良貸款率和撥備覆蓋率的要求。
建議銀保監(jiān)會調(diào)低縣域農(nóng)村中小金融機構(gòu)因行使抵押權(quán)而持有的非自用不動產(chǎn)超過法律規(guī)定處分期的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重，由現(xiàn)在的1250%下調(diào)為100%，解決縣域農(nóng)村中小金融機構(gòu)接收抵債資產(chǎn)化解不良貸款的后顧之憂。
建議人民銀行對普惠型小微貸款占比達(dá)到50%以上的縣域農(nóng)村中小金融機構(gòu)，按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)減半收取存款保費，切實減輕縣域農(nóng)村中小金融機構(gòu)財務(wù)負(fù)擔(dān)，提升其抵御風(fēng)險的能力。
建議銀保監(jiān)會放寬省級金融資產(chǎn)管理公司只能參與本省范圍內(nèi)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的限制，允許農(nóng)村中小金融機構(gòu)跨省對接資產(chǎn)管理公司市場化開展批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，提升農(nóng)村中小金融機構(gòu)不良資產(chǎn)市場化處置效率。
建議銀保監(jiān)會擴大金融機構(gòu)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)范圍，將個人經(jīng)營性貸款納入可批量轉(zhuǎn)讓范圍，拓寬農(nóng)村中小金融機構(gòu)不良貸款處置渠道。
建議銀保監(jiān)會充分考慮單家農(nóng)村中小金融機構(gòu)體量普遍偏小、風(fēng)險處置手段相對單一的實際情況，放寬相關(guān)監(jiān)管政策門檻和限制，允許和支持同一省級行政區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村中小金融機構(gòu)聯(lián)合出資設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司和金融資產(chǎn)管理公司，進(jìn)一步提升農(nóng)村中小金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置和風(fēng)險化解能力。
轉(zhuǎn)載自《中國銀行業(yè)》雜志
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